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教えて!郵便局の簡易保険が満期になった時の手続き

   

教えて!郵便局の簡易保険が満期になった時の手続き

郵便局の簡易保険に加入されている方は意外と多いという事はご存知でしょうか?

皆さんが待ち望む満期になった時の手続き方法をこれからご紹介します。

その他に、簡易保険に関する確定申告やもしもの場合の税金についても合わせて参考にしてみて下さいね!

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Q.郵便局の簡易保険が満期になったら通知は届きますか?

満期になると葉書や手紙のたぐいで知らせてくれるのではないかと想像しているのですが、今のところ、満期を知らせるものは来ていないです。

(まだ満期になっていないから当たり前か。)

ほんとうにそういうものは来るのでしょうか。(住所はずっと変わっていないので、その点は問題ないです。)

もちろん、満期になったら知らせが来ようと来るまいと私は満期保険金を請求します。

それで、請求時に必要なものについてですが、

「ご契約のしおり」には満期保険金を請求するために必要な書類が載っています。

それによると、次の書類が要るそうです。

・保険証書

・保険料領収通知書または保険料領収帳

・被保険者の生年月日を証明する書類

・被保険者の男女の別を証明する書類

・保険金受取人の印章

このうち、

「被保険者の生年月日を証明する書類」と「被保険者の男女の別を証明する書類」は、いろいろ例が書いてあるんですが、私(会社勤め)の場合だと、「健康保険被保険者証」や「年金手帳」でもいいそうです。

そして

「これらの写しを提出される場合は、原本も請求時にご提示ください。」

と書いてあります。

ということは、私は原本を持っていきさえすれば、郵便局でコピーしてくれるということでしょうか。(もちろんですが、郵便局に原本を取られてしまうわけではないですよね?)

引用元-郵便局の簡易保険(特別養老保険)の満期保険金の支払い請求 【OKWAVE】

A.郵便局の簡易保険が満期になったら確実に受け取ってもらっています

・満期保険金や生存保険金などをお受取りいただくための振込先口座をあらかじめご登録いただき、支払期日に改めてお客さまにお手続きをしていただくことなく、支払期日当日に確実に満期保険金等をお受取りいただける仕組みを導入

・お客さまに対して、支払期日の3か月前の案内書や郵便局社員による訪問により支払期日に保険金等をお受取りいただくための請求手続のご案内を実施

・支払期日を過ぎてもお受取りいただけないお客さまに対しては、その後も引き続き、案内書の送付や郵便局社員による訪問を実施し、加えて、お電話によるご連絡を実施して、お受取りいただけるようご案内

・訪問等によるお受取りのご案内の際「後日郵便局で手続きする」等お客さまのご都合等によるご請求意思等を管理の上、状況に応じたご案内の充実

これらの取組により、1年間で約450万件、約7兆円の満期保険金等をお支払いしております。※3

今後も、ご契約期間中のお客さまの住所情報等の最新化や、お客さまのライフステージにあわせたコールセンターやホームページでの受付可能なサービスの充実等、お客さまサービスをより一層充実するとともに、振込先口座の登録・振込先口座へのお支払いを進めていくことで、満期保険金や生存保険金、その他の保険金等も含め、確実にお客さまにお受取りいただけるよう取り組んでまいります。

引用元-お客さまに満期保険金などを確実にお受取りいただくために-かんぽ生命

郵便局の簡易保険は日本一!満期の受け取りも安心

2015年3月期のかんぽ生命単体の保有契約数は3348万件、総資産84兆9119億円、基礎利益5154億円、実質純資産額11兆5122億円、エンベディット・バリュー3兆5013億円です。

第一生命、日本生命を上回り、2015年3月期の保険料収入は日本一となっています。

・かんぽ生命:5兆9567億円

・第一生命:5兆4327億円

・日本生命:5兆3371億円

・明治安田生命:3兆4084億円

・住友生命:2兆5971億円

・T&D HD:1兆9580億円

・ソニー生命:9140億円

・富国生命:7964億円

日本生命が三井生命を買収したため、買収後は合計で5兆8822億円となり、再び保険料収入は第一生命を上回りかんぽ生命に肉薄します。

ソルベンシーマージン比率は1641.4%となっており、日本生命の930.8%、第一生命の913.2%、明治安田生命の1041.0%、アフラックの898.0%、富国生命の1,169.3%よりも高い水準となっています。

財務健全性は随一となっており、民間会社ではありますが、暗黙の政府保証のニュアンスがあり、安心感があることから契約数は多い状況です。

保険会社は契約者から預かった保険料を適切に資産運用することが極めて重要です。

引用元-かんぽ生命の養老保険のメリット・デメリット・他社との比較まとめ

必要?簡易保険の確定申告について

簡易保険の保険契約者が受け取る満期保険金は、一時所得として所得税が課税されます。
一時所得の課税対象となる所得金額は、つぎの計算式で求めます。
(受取った満期保険金の金額-支払った保険料の合計額-50万円)×1/2=課税対象となる一時所得の金額
あなたがサラリーマンの場合、給与所得が年末調整されていれば、上記の計算式で求めた金額が20万円以下であれば、確定申告は不要です。

給与所得者の場合は前の回答のとおりですが、事業所得者、雑所得者の場合は確定申告をしないといけません。

簡易保険期間が5年を超える養老保険として考えますと、

満期金が200万円、健康祝い金が20万円で特約も含めた?支払保険料総額が240万円ならば、所得税はかかりませんのです。
申告する必要はありません。
(他に一時所得が無いものと想定する)

年末調整をしているサラリーマンの場合、一時所得は90万円まで無税です。
恐らく特約の保険料を差し引いても90万円は越えないと思いますので。
(越えた場合は確定申告をして下さい)

引用元-簡易保険の確定申告

契約者が亡くなった場合は?簡易保険の相続税

【簡易保険の契約そのものが相続財産】

お父様が契約されていた簡易保険は、まだ保険金が支払われていません。
子供さんに「もしも」のことがあったときに、保険金が支払われるものです。

そのため、この保険の契約そのものが相続財産となり、相続税が課税されます。
相続税が課税されるのは、お父様が亡くなった日に「もしも」この保険を解約したとすれば戻ってくるお金(解約返戻金)に対してです。
この金額は、郵便局で教えてもらえます。

【契約者を変更したときは贈与税ではなく所得税が課税される】

生命保険において贈与税が課税されるのは、保険料の負担者と保険金受取人が異なる場合です。

簡易保険の契約者をお母様に変更されたとのことですので、お母様がこの簡易保険を相続したことになります。
そのため、お父様が支払ってきた保険料は、お母様が払ってきたものとして考えます。

この簡易保険の満期が来て、満期保険金を受け取ったとき。
保険料の負担者・保険金受取人ともにお母様ですので、贈与税の問題は出てきません。
この場合、所得税が課税される可能性があります。

お母様が保険料を払ってきたが保険が満期になりお母様自身が保険金を受け取った。
つまり、自分で保険料を払って自分で保険金を受け取っているので、所得税が課税されるという考え方となります。

引用元-相続税はかかりますか?郵便局の簡易保険|相続税申告Q&A

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